Investment SIP: हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे बचाकर करोड़पति बनने की बात जब लोग करते हैं, तो पहली नजर में वह सपना ही लगता है। लेकिन आज के समय में Mutual Fund में SIP यानी Systematic Investment Plan एक ऐसा ज़रिया बन गया है, जिससे ये सपना हकीकत बन सकता है।
अब सोचिए, अगर आप हर महीने सिर्फ ₹5000 बचाते हैं और वो पैसा एक बढ़िया mutual fund में निवेश होता है, तो क्या 20 साल में ₹60 लाख बनाना वाकई संभव है? या ये सिर्फ विज्ञापन वाली बातें हैं? यही बात आज साफ करेंगे, एकदम practical भाषा में।
SIP से ₹60 लाख पाने का गणित क्या कहता है?
Mutual Fund SIP में return पूरी तरह उस scheme और market performance पर निर्भर करता है जिसमें आप पैसा लगाते हैं। लेकिन अगर हम औसतन 12% सालाना return मानकर चलें जो कि long-term equity funds में historically देखा गया है तो ₹5000 हर महीने निवेश करने पर 20 साल में करीब ₹49 लाख से ₹52 लाख का फंड तैयार हो सकता है।
अब अगर return थोड़ा और अच्छा मिला, जैसे 14% के आसपास, तो यह राशि ₹60 लाख के करीब पहुंच सकती है। यानी theoretically, ये possible है, लेकिन practically इसके लिए discipline और patience दोनों की जरूरत होगी।
कई बार market correction और volatility भी आएंगे, लेकिन अगर आप SIP को रोकते नहीं हैं और लंबी अवधि तक निवेश जारी रखते हैं, तो compounding का असर बड़ा नजर आता है।
20 साल की SIP कैलकुलेशन (₹5000 प्रति माह)
| अनुमानित रिटर्न दर | कुल निवेश | अनुमानित रिटर्न | मैच्योरिटी अमाउंट |
|---|---|---|---|
| 10% प्रति वर्ष | ₹12 लाख | ₹19.8 लाख | ₹31.8 लाख |
| 12% प्रति वर्ष | ₹12 लाख | ₹29.1 लाख | ₹41.1 लाख |
| 14% प्रति वर्ष | ₹12 लाख | ₹38.3 लाख | ₹50.3 लाख |
| 15% प्रति वर्ष | ₹12 लाख | ₹43.9 लाख | ₹55.9 लाख |
| 16% प्रति वर्ष | ₹12 लाख | ₹49.6 लाख | ₹61.6 लाख |
इस table से साफ है कि सिर्फ ₹5000 की SIP से भी ₹60 लाख तक पहुंचना संभव है, बशर्ते return थोड़ा अच्छा मिले और आप पूरे 20 साल discipline से investment जारी रखें।
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लोग कैसे फंस जाते हैं गलत उम्मीदों में?
बहुत से लोग SIP शुरू तो कर देते हैं, लेकिन कुछ महीनों के बाद ही return न देखकर निराश हो जाते हैं। उन्हें लगता है कि हर महीने ₹5000 जमा करने से साल-दो साल में बड़ा पैसा बन जाएगा, लेकिन mutual fund एक long-term खेल है।
अगर आप जल्दी return की उम्मीद रखते हैं या बीच-बीच में पैसे निकालते रहते हैं, तो आपको compounding का असली फायदा कभी नहीं मिलेगा। और यही सबसे बड़ी गलती होती है।
इसके अलावा, सिर्फ return ही नहीं, सही fund चुनना भी उतना ही जरूरी है। अगर आपने ऐसे scheme में पैसा लगाया है जिसका historical performance कमजोर रहा है, तो 12% या उससे ज्यादा return मिलना मुश्किल हो सकता है।
क्या करना चाहिए ₹60 लाख तक पहुंचने के लिए?
अगर आपका goal वाकई ₹60 लाख तक पहुंचना है, तो SIP को सिर्फ पैसे बचाने का जरिया नहीं, बल्कि disciplined wealth building का tool मानिए। सबसे पहले अच्छे equity-based mutual funds चुनिए जो long-term में consistent return देते आए हों।
दूसरा, portfolio को हर साल review जरूर करें। हो सकता है किसी साल market slow हो, लेकिन इसका मतलब ये नहीं कि SIP बंद कर दी जाए। तीसरा, अगर आपकी income बढ़ती है तो SIP की राशि भी बढ़ाएं। ₹5000 से शुरू करके कुछ सालों में ₹6000 या ₹7000 करना मुश्किल नहीं होता, लेकिन इसका असर maturity amount पर बहुत बड़ा पड़ता है।
निष्कर्ष
₹5000 महीने की SIP से ₹60 लाख बनाना कोई जादू नहीं है, लेकिन ये तभी possible है जब आप लगातार 20 साल तक patience के साथ invest करते रहें और सही fund में पैसा लगाएं। ये आसान है लेकिन इसमें short-cut नहीं है। जो लोग धीरे-धीरे लेकिन consistent तरीके से चलते हैं, उन्हें ही compounding का असली फायदा मिलता है। और mutual fund का असली कमाल भी इसी में है।
Disclaimer: यह लेख सामान्य वित्तीय जानकारी के आधार पर तैयार किया गया है। SIP रिटर्न पूरी तरह mutual fund scheme, market volatility और निवेश की अवधि पर निर्भर करते हैं। निवेश से पहले किसी certified financial advisor से सलाह लेना उचित रहेगा।